¿Cómo saber qué plan de seguro se adapta mejor a las necesidades de mi cliente?
Existen diferentes tipos de plan de seguro, cada uno adaptado a diferentes necesidades. Algunas personas prefieren planes integrales que cubren una amplia gama de problemas potenciales. Pueden preferir un plan más especializado, otros querrán uno que solo cubra accidentes o gastos médicos, sea cual sea la decisión del cliente; es deber del agente entender esas necesidades y ayudarlo con la mejor decisión.
¿Cómo puede un agente ayudar a un cliente a elegir el mejor plan para sus necesidades?
Plan EPO
Organización de Proveedores Exclusivos (EPO), es un Plan que puede cubrir consultas médicas dentro de la red de clínicas y especialistas que ellos demanden; pero éstas cuentan con una particularidad y es que su red es mucho más amplia que los demás planes. Este tipo plan suele ser más económico ofreciendo primas mensuales más bajas pero con un deducible más alto y obtener la tranquilidad que tanto desea.
Como agente de seguros debes tener en cuenta que con este plan, el cliente tendrá cubierto servicios preventivos y acceso garantizado a tratamientos básicos y especializados; así como también a cualquier emergencia, además que a diferencia de otros, no se tiene que pasar por el filtro de los médicos primarios (PCP)
Suponga usted el siguiente ejemplo: Josefina necesita ir al ginecólogo de emergencia, gracias a su Plan EPO; no tiene que esperar por la autorización o remisión de su médico de cabecera para acudir al especialista; por ende el agente de seguros debe tener clara esta pequeña pero importante diferencia; ya que esto es lo que hace que este plan sea una de las mejores opciones a ofrecer.
El agente debe ser capaz de ganarse la confianza y el respeto del cliente, ya que en sus manos estará el futuro, la protección y seguridad del mismo, además de entender que, ofrecer este plan traerá múltiples beneficios para ambas partes, ya que este último tendrá acceso a un plan de calidad, con muy buena atención y que lo respaldará en todo momento. Así mismo el cliente no estará constantemente haciendo reclamos por no poder acceder a especialistas o cualquier otro tipo de problema que presente.
Plan PPO
Por su parte cuando se habla de Organización de Proveedores Preferidos (PPO) se tiene que hacer la salvedad al cliente de que es un Plan de salud que ofrece una red de médicos y especialistas amplia, sin necesidad de remisión, además que los copagos y coseguros para médicos de la red son bajos, si aún no te familiarizas con estos términos puedes dirigirte al siguiente artículo en donde tendrás información ampliada sobre estos términos.
No se tiene que acceder obligatoriamente a médicos u hospitales de la red; pero el costo adicional es sumamente elevado, por lo cual no es muy recomendable para el agente de seguros ofrecerlo, ya que puede generar rechazo y desconfianza por parte del cliente, puesto que si algo sale mal a la hora de hacer uso del plan, el responsable será el agente y además de eso suele solo cubrir en clínicas o centros privados.
Por ejemplo, Josefina necesita ir a una consulta médica para tratar su bronquitis, sin embargo, ninguno de los médicos que ha consultado dentro de su red, han podido ayudarla a superar este problema, por lo tanto, ella decide pagar una cuota adicional a su plan de salud para poder acceder a otro especialista fuera de su red y de esa forma conseguir otra opinión respecto a su patología
Plan HMO
Organización para el Mantenimiento de la Salud (HMO), en este Plan se le tiene que explicar al cliente que a través de éste; obtendrá acceso a una red local de médicos y hospitales que se enfocarán en su atención preventiva. Además de contar con primas y deducibles bajos, así como copagos fijos. Si aún no te familiarizas con estos términos te invitamos a que leas sobre ello en nuestro artículo
Dependiendo de las necesidades del cliente y si decide escoger un Plan HMO, hay que tener en cuenta que antes de pasar por un especialista, tiene que pasar por un filtro con su médico primario; y éste posteriormente lo remitirá con el especialista, haciendo que este proceso puede durar incluso semanas.
Otro de los contras es su red de especialistas, es muy reducida, por lo tanto la variedad de médicos y especialistas es muy escasa; lo que limita las opciones. Ofrecer este Plan no es muy recomendable por todas las desventajas que tiene; además de que es muy reducido y limitado al sector donde la persona se encuentre y la ganancia para el agente es sumamente baja.
Supongamos que Martha, es estudiante universitaria, y nunca viaja, por lo que siempre está en su misma localidad, ella está pagando sus estudios universitarios, por lo que sus ingresos son bastantes reducidos; pero tiene un problema y es que sufre de alergias y migraña, no es un problema grave, pero ocasionalmente tiene que asistir al médico. En vista de esto, necesita un plan que se adapte a su presupuesto estudiantil, por lo que decide adquirir un Plan HMO, y poder equilibrar sus gastos.
Los seguros de salud pueden resultar confusos para los clientes, especialmente cuando intentan comprender la diferencia entre los planes HMO, EPO, PPO y POS. Es por ello que en esta publicación de blog; explicamos los beneficios de cada tipo de plan de seguro para que usted como agente, pueda asesorar mejor a sus clientes y velar por las necesidades que presente.
Es por esta razón que debes tener claro que el Plan EPO siempre será la mejor opción, debido a que ofrece una red de médicos y especialistas muy amplia; sin necesidad de remisión y a precios accesibles.
Por su parte el PPO, ofrece una gran red de especialistas y clínicas; pero su prima suele ser muy alta, lo que hace que el plan de seguro sea mucho más costoso.
El plan de seguro HMO es para personas que no acuden regularmente al médico y que tienen un presupuesto ajustado; además de que sus opciones son muy limitadas.
Y por último el Plan POS sería una de las últimas opciones a ofrecer; ya que tiene muchas limitantes y suele ser un poco más costoso.
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